50대 재테크 - 성공 공식 편

기사 요약글

공식을 알면 수학이 쉬워지듯 재테크도 법칙을 알면돈 모으는 길이 보인다.

기사 내용

 

20 : 80 파레토의 법칙

 

전 재산의 80%는 20%의 종잣돈이 있어야 가능하다. 예를 들어, 10억원의 자산을 모으기 위해서는 2억원의 종잣돈이 필요하다.

 

Check Point!

 

이탈리아의 경제학자 파레토가 제안한 법칙으로 흔히 상위 20%가 하위 80%에 영향을 미치는 현상을 말한다. 백화점에선 20%의 우수 고객이 매출의 80%를 책임지고, 상위 20%의 갑이 하위 80%의 을을 지배하는, 그런 세상의 진리 같은 거다.

목표자산별 필요 종잣돈(20%) 표

72 법칙

72÷ 투자 수익률(%) =
원금이 2배 되는 데 걸리는 투자 기간(년)

1억원을 연 6%의 복리 이자를 주는 정기예금에 가입했다면, 1억원이 2억원이 되는 것은 12년 이후라는 말이다.

Check Point!

72 법칙은 돈의 가치를 계산할 때도 유용하다. 1년에 물가 상승률이 4%라고 한다면, 돈의 가치가 1/2이 되는 시기는 18년 이후다. 즉, 현재 생활비가 200만원이면 18년 후에는 400만원이 필요하고, 1억원의 가치가 5천만원으로 떨어진다는 말이다.

 

100-나이 법칙

100 - 나이 = 자산의 투자 비율

100에서 당신 나이를 빼라. 그 숫자만큼 위험 상품에 투자하라. 즉, 나이가 60세라면 재산의 40% 수준에서 주식이나 펀드 같은 하이 리스크- 하이 리턴의 투자 상품에 투자해도 좋다는 말이다.

Check Point!

젊었을 때는 공격적인 투자로 실패하더라도 재기할 수 있지만, 나이가 들면 수입도 줄고 재기할 수 있는 시간도 제한적이다. 즉, 괜히 나이 먹고 돈까지 잃으면 두 배로 억울하고, 노후 준비에 애로 사항이 생길 수 있으니 조심하라는 뜻이다.

 

230배의 법칙

은퇴 시점 월 생활비× 230 = 대략적인 필요 은퇴 자금

가장 직관적인 은퇴 설계 법칙. 한 달 생활비를 기준으로 필요한 은퇴 자금을 간단히 산출할 수 있다. 즉, A 씨가 은퇴 이후 월 생활비를 한 달에 200만원 정도로 생각하고 있다면 그는 은퇴 전까지 4억6천만원이 필요하다. 순자산이 2억원이라면 2억6천만원의 돈을 은퇴할 때까지 더 벌어야 하는데 힘들 것이다. 그럼 그는 자신의 한 달 생활비를 조정해야 한다. 그 편이 원활한 노후 생활을 준비하는 현명한 판단이다.

Check Point!

순자산은 부동산 자산과 금융자산에서 대출금 등의 부채를 뺀 자산을 말한다.

부자지수의 법칙

순자산× 10÷ (나이× 연간 총소득)

 

예를 들어 연봉 6500만원, 순자산이 2억원인 50세의 B 씨가 있다. B 씨의 부자지수를 계산하면 2억× 10÷ (50× 6500만) = 약 0.62

Check Point!

부자지수의 기준에 따르면 B 씨는 1.0 이하에 속하므로 그럭저럭 살고는 있지만, 절대 부자가 될 가능성은 보이지 않는다고 할 수 있다. 그야말로 이도 저도 아닌 우리네 서민인 셈.

부자지수의 기준 수치

부자지수의 기준 수치 표
월 생활비 분류법

4-3-2-1 법칙

4.전체 수입 중 생활비를 비롯한 자기 투자 비용(교육, 문화생활 포함)을 40% 이내로 제한

3.향후 5년 내에 발생 가능성이 있는 단기 이벤트를 대비해 전체 수입의 30% 수준을 예금 또는 채권 형태로 저축(결혼, 부상, 주택 및 차량 구입 등)

2.자녀 결혼 비용 등 가장으로서 은퇴한 이후 목돈이 필요한 경우를 대비해 수입의 20%를 연금보험 등 노후 대비 비용 마련

1.불의의 사고에 대비해 보장성 보험으로 10% 안팎을 저축

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